互联网金融驶向“金融+生活”下一站

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据统计，中国有1000多家金融机构，不到美国的三分之一，但它为大约三倍的美国用户提供服务。在这种背景下，一股新的风向开始在互联网金融行业蔓延。如今，如何让金融服务更加具体、简单、有根据，让连基金都不懂的普通人(603883，股民)能够真正享受金融服务，正成为互联网金融领袖思考的问题，“生活理财”的概念越来越清晰。

自2013年以来，互联网金融一直在升温。现在，这个已经写入政府工作报告的行业，已经聚集了互联网巨头、金融机构和监管机构的深度参与。今年以来，这个行业出现了一个新的趋势——“生活理财”的概念越来越突出，包括各大巨头在内的互联网金融企业都在围绕“生活理财”进行布局。最近，一款名为“金融魔方”的产品推出，正式定义了“生活理财”的概念。一个趋势是，互联网金融正走向“金融+生活”的下一站。

“生活金融”

成为网络金融的新趋势

据有关机构调查，我国仍有大量普通人的理财观念停留在存款阶段，从未享受过金融服务带来的好处和附加值。一方面，有些人缺乏良好的财务管理意识，但业内人士认为，另一方面，中国没有足够的金融机构能够深入挖掘人们的日常需求，从他们的角度提供简单、清晰、快捷、无忧的财务管理服务。据统计，中国有1000多家金融机构，不到美国的三分之一，但它为大约三倍的美国用户提供服务。

在这种背景下，一股新的风向开始在互联网金融行业蔓延。如今，如何使金融服务更加具体、简单和有根据，让连资金都不懂的普通人也能真正享受金融服务，正成为互联网金融老板们思考的问题，“生活理财”的概念也越来越清晰。

“生活管理”就是让金融服务于生活。在不同的生活场景中，通过对用户需求和消费行为数据的分析，为用户提供消费、理财、借贷、信用等全方位的金融服务来帮助用户。实现消费升级和财富增值的目标，从而优化资本安排，提高生活质量。”《陆毅财富》的联合创始人刘佳首次提出了“生活理财”的完整概念。

“普通人需要的不是财务数字。他们需要的是一个现实的人生目标。他们每周和爱人一起看一次电影，定期带父母去旅行，给孩子安全和可接受的奶粉，给孩子更好的教育。换一辆自己喜欢的车，等等。”在刘佳看来，目前还没有被有效释放的大量用户的核心需求不在于金融本身，而在于它所能带来的生活质量的提升。

“金融魔方”开启

“互联网金融+生活”快递

最近，陆毅《财富》杂志发布了一款以“生活理财”为理念的产品——“金融魔方”。

“金融魔方”是一个分散的互联网金融解决方案，也可以理解为一套金融工具库，以“b2b2c”的形式为生活服务伙伴提供互联网金融+解决方案。通过访问金融魔方，合作伙伴可以轻松地为平台用户提供金融服务功能，增加平台和用户的价值。刘佳表示，“金融魔方”的六大功能是财务管理、消费、众筹、借贷、保险和信用报告，即合作伙伴可以在自己的平台上为用户提供财务管理、借贷、保险、信用报告和金融服务。

作为这笔财富的合作伙伴之一，育儿网提供了这样一组数据:0-3岁婴儿的平均月支出为3156元，预计2015年新生儿数量将上升至每年2000万。母婴消费者的整体市场需求巨大。没有妇幼财政的干预，这种固定的费用不能带来任何附加值和好处。在连接“金融魔方”后，育儿网可以通过对0-3岁儿童消费行为数据的分析，挖掘出妇幼金融的空白点，定制生活理财产品。

“目前，育儿网络有2000万用户。在最初的在线测试阶段，5%的用户选择了产品，远远高于预期。”育儿网首席执行官李成透露。

从育儿网的个人经验来看，“金融魔方”最大的魅力在于为合作企业提供低成本、快速的金融服务能力。“如果一个普通企业想要涉足金融服务，它需要建立一个金融团队，申请一个许可证，获得基金保险等产品，建立一个风险控制系统，建立一个信用信息系统等。，这需要大量的人力、财力和时间。通过“金融魔方”，企业只需要3个人就可以在2周内快速访问，然后经过产品定制、设计优化和创新，具备金融服务能力。”李成说:“此外，访问‘金融魔方’的价值在于，它可以深入挖掘用户需求，增加用户粘性，刺激消费，带来增量用户，并提高盈利能力。”

空的未来是可以想象的

事实上，有许多产品都与“生命金融”的概念有关。目前，百度、阿里、腾讯等互联网巨头围绕“生活理财”进行了大规模布局。百度最近推出了“百度富豪”消费信贷产品，开始为用户创造基于教育、医疗、交通等生活场景的金融生活；腾讯的微信钱包也开始围绕各种生活场景扩展消费功能，如出租车、电影票、彩票等。；经过一年多的市场培育，阿里余额宝已经在越来越多的场景中使用，并在娱乐宝、幸运宝等垂直细分领域推出产品。

与这些产品相比，这次推出的“金融魔方”大不相同。“金融魔方”是开放和分散的，在合作伙伴背后提供金融服务，而不是一个自我系统下的封闭的金融生态。”刘佳表示，财富之路已经将积累的财务能力内化为一个平台，并对平台的访问方式进行了标准化和产品化。

“互联网金融+生活”的结合已经崭露头角。业内普遍认为，它不仅会带来人们生活消费的升值，还会促进整个互联网金融行业的转型升级，未来可以想象的空将是巨大的。

据悉，目前，陆毅财富已与60多家企业建立了合作关系，涉及汽车、家政、教育、票务、旅游、母婴等多个领域。由于“金融魔方”的本质归根结底是网络金融产品，核心问题在于风险控制。对此，刘佳表示，“目前，我们的平台已接入30多家公募基金、3家保险公司和数十家理财公司，可提供数百种产品，包括公募基金、货币基金、信托、保险、私募、阳光私募、p2p、资产证券化、债券等。但是，所有业务操作都必须在确保用户资产安全的前提下进行，如访问前的尽职调查和风险准备金要求。此外，平安银行(000001，股份)是我们的战略合作伙伴，交易平台由银行提供，系统安全性在银行层面。"