唐山银行贷款退出“两高一剩”见成效

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从死亡线到利润增长几乎翻了一番

唐山银行一度失去了城市商业银行崛起的机遇，在新的经济常态下，利用贷款结构调整的机遇迅速发展。

同时，在利率市场化的推动下，唐山银行将在今年下半年成为中国首家免费银行

《投资者新闻》记者薛玉民

在大多数银行陷入不良贷款上升泥潭的时候，唐山银行去年的不良贷款率仅为0.16%。然而，从2011年到2013年，不良贷款率都为零。

上一期的《投资者新闻》在“百大银行体检”的题目中提到，唐山银行不仅可以独立，更重要的是，在整个行业利润增长下滑的背景下，去年的利润为7.05亿元，增长率为194%。在100家国内银行中排名第二；总资产达到572.6亿元，同比增长59%，增速位居第三。

为什么这个位于唐山的城市商业银行能够独树一帜，成为城市商业银行逆向发展的先进模式？

通过采访银行高管，记者了解到唐山银行曾经是一家挣扎在死亡线上的银行。四年来，经过一系列的彻底改革，唐山银行从银监会关注的弱势银行走上了健康发展的道路。

“我们没有强大的人员支持，但我们有广阔的市场。我相信，随着京津冀一体化协调发展战略的实施，唐山银行未来将会有更大的发展。”该行一名高管在接受《投资者》记者采访时表示。

刮改重获生机

唐山银行成立于1998年，成立十年来案件频发，长期徘徊在低谷，未能赶上2000年后城市商业银行崛起的机遇。

从2009年到2011年，唐山银行最重要的事情就是处置问题资产。普华永道2009年的审计结果显示，40多亿笔贷款中，近一半是不良贷款，随后剥离了6.5亿笔不良资产。正是这种不良资产的处置，使唐山银行摆脱了沉重的历史包袱，赢得了发展的机遇。

2011年，国际金融危机的影响逐渐加深，经济下滑，压力持续加大，金融领域同业竞争加剧。尽管剥离了大量的不良资产，但基础薄弱的唐山银行仍然很弱。

改革是治病救人、摆脱死亡阴影的唯一途径。为此，他们以壮士断腕的勇气，对唐山银行进行了大胆而坚决的改革。

改革体制机制，树立管理权威。取消干部终身制，干部可以上可以下，勇敢能干的应该上。当时，全行1100名员工中有500多人在办公室工作，结果，他们将300多人转移到了第一线。

2011年，该银行拥有1100多名员工，但在过去的四年里，员工人数仍不足1200人。在此期间，引进了几批重点大学的应届毕业生。人员没有多少增加，但改革的结果是显而易见的。2011年初，唐山银行的资产不到130亿元，存款不到120亿元。截至今年4月底，总资产为799亿元，存款为625亿元。

经过一系列的内部改革，唐山银行重获生机。

早期结构调整转向比较优势

由于宏观经济低迷，银行深受不良贷款增加的困扰。虽然唐山银行位于“两高一盈”产业集中的唐山地区，但在这方面并没有什么顾虑。

2013年，唐山银行调整贷款结构，收缩“两高一盈”行业，退出钢铁、水泥、焦化等200多家贷款企业，只留下部分优质骨干企业，避免了唐山银行陷入困境。

前三年，市场上的声音是地方融资平台债务风险高，但唐山银行能够拨云见日，稳扎稳打，事实上成功了。

“我们得到了曹妃甸的支持，它占地100多平方公里，在中国有一个巨大的建筑工地。我们已经将信贷结构的主要方向转移到曹妃甸和沿海地区。目前，随着京津冀的协调发展，曹妃甸的巨大发展潜力和投资价值越来越受到世界的关注。”上述高管表示。

从“两高一盈”行业退出后，有没有人担心唐山银行会失去这一份额？他们认为，金融体系是分等级的，没有办法在同一个平台上与其他银行竞争。他们必须在混乱中发展，并努力寻找相对优势。唐山银行的比较优势是什么？它位于中国最大的建筑工地(曹妃甸项目建设)。说白了，他们更注重投资促进经济增长。

“现在，京津冀协调发展战略已经逐步得到推广和实施。将来，汤山银行的空房会很大。”上述高管表示。

利率市场化是弯道超车的时机

如今，银行正受到双方的攻击。除宏观经济下行压力外，利率市场化和网络金融也极大地影响了银行业的内在利润。

然而，唐山银行认为这是他们在弯道超车的机会。“唐山银行之前的息差达到了4.3%。我们今年的目标是逐步减少空.病毒的传播上述高管表示:“我们不怕利润下降，我们的整体规模正在上升。只有这样的勇气，我们才能参与市场竞争。”。

唐山银行正在加快产品创新的步伐。去年6月，唐山银行开始了财务管理业务。在不到一年的时间里，灵活实惠的“盛唐理财——稳赢”、“盛唐理财——智赢”和“盛唐理财——独享”成为金融产品市场上的熟悉品牌。同时，从今年3月初推出第一个个人协议存款产品到本次采访结束，唐山银行在短短两个月内推出了70个新的存款产品，成为唐山银行以创新迎接利率市场化挑战的一张王牌。

记者了解到，唐山银行今年将大规模推进普惠金融，并建议从今年下半年起减免50多项企业、个人、银行卡和网上银行服务费用。这可以说是中国第一家公开提议减免所有银行服务费的银行。虽然数额不大，但免税收入占银行中间业务收入的近70%。

“我们相信，在各项改革措施的推动下，唐山银行已经开始进入新的发展阶段，我们的目标是向1000亿资产迈进。”采访结束时，一位高管的话传达了唐山银行未来发展的信心、勇气和美好蓝图。■