重庆银行董事长甘为民专访：银行进入“青铜时代”轻资产成转型方向

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在新的金融常态下，银行面临着资产增长放缓的“行业变化”和令人担忧的资产质量的“根本性变化”。重庆银行的对策是轻资产和差异化

《投资者新闻》记者严军

“重庆银行应该向轻资产转型，成为金融服务工具的整合者，成为金融服务的提供者，而不仅仅是贷款的提供者。”近日，重庆银行董事长甘为民在“2015海王金融年会”上接受《投资者》记者专访时表示。

当前，中国经济正处于一个特殊的“三相叠加”时期，即增长速度的转变期、结构调整的阵痛期和以往政策的消化期。商业银行，尤其是城市商业银行，面临着前所未有的风险挑战。在资产质量、利率市场化、金融脱媒和网络金融冲击的现状下，如何突破困境转型考验着包括重庆银行在内的各城市商业银行的管理者。

“保持高增长是不现实的”

根据重庆银行2014年年报，当年净利润为28.27亿元，比2013年增长21.4%，近三年复合增长率达到23.9%。同期，半数以上银行的净利润增长率下降到个位数，重庆银行的业绩非常显著。

尽管他是三大城市商业银行之一，但甘为民直言不讳地表示:“包括重庆银行在内的所有城市商业银行的利润增速都在下降，增速也在放缓。然而，利率市场化的快速推进对小银行的影响更大。

“未来，银行利息收入可能会减少，收入比重将会下降，但我们的中间业务收入和非利息收入肯定会大幅增加，银行的收入结构将更具活力，竞争力将进一步增强。”甘为民说道。

与此同时，进入微升渠道的不良入口已成为悬在当前城市商业银行头上的达摩克利斯之剑。去年，重庆银行不良贷款率为0.69%，比2013年底上升0.3%；今年第一季度不良贷款率为0.86%，比年初上升0.17%。为了应对相关行业的潜在风险和预期损失，重庆银行增加了贷款损失准备。今年一季度，我行贷款损失准备金达到3.15亿元，同比增长264.45%。

经济低迷导致资产质量下降，不良反弹给银行业带来巨大压力。甘为民表示:“从目前的情况来看，重庆银行今年保持20%以上的高增长率是不现实的。”他分析说，银行业正面临新金融常态的“环境变化”、资产规模增速放缓的“行业变化”和资产质量堪忧的“根本性变化”，银行已从“白银时代”进入“青铜时代”。

转型方向:轻型资产和差异化

“重庆银行应该向轻资产转型，成为金融服务工具的整合者，成为金融服务的提供者，而不仅仅是贷款的提供者。”甘为民认为，与以往追求量化扩张不同，城市商业银行的转型始于资产质量，追求轻资产、高效率和产品导向已成为重庆银行当前的选择。

甘为民介绍，具体来说，重庆银行采用多元化的融资工具为客户提供金融服务，直接融资和间接融资相结合，满足客户的不同需求。"转型就是要重新定义银行，角色需要重新定义，职能需要重新定义."甘为民说道。

虽然不具备“五大银行”的综合实力，但城市商业银行的独特优势是深入培育本地市场、本地影响力和知名度。甘为民认为，寻求银行间的差异化发展已成为重庆银行转型的第二个关键点。

“如果我们不改变或调整，传统银行在未来5-8年的消失并不是危言耸听。银行需要差异化，需要创新，以实现长期发展。”甘为民表示，重庆银行也在积极推进差异化发展，成立两江分行，推出信贷资产证券化计划，创新客户接入渠道，发展网络金融，切入消费金融领域，提升核心竞争力。

小微企业一直是城市商业银行的服务重点，近年来成立的民营银行也是针对小微企业的。对于目标客户的重叠，甘为民认为，小额信贷市场规模足够大，参与者越多，越有利于解决融资难和融资贵的问题。城市商业银行不怕新来者“抢食”。

“互联网金融是销售流程的再造”

目前，网上金融如火如荼，是银行业不可回避的话题。从“婴儿”军团、票据融资到p2p和众筹，互联网金融已经占领了传统银行的业务。当然，银行并没有闲着。凭借良好的客户大数据和业务积累，许多银行建立了直接银行平台进行反击。重庆银行是较早进入这一领域的城市商业银行之一。据了解，去年7月，平台推出了前三个产品:“乐惠村”、“居里包”和“自助贷款”，全面覆盖存款、贷款和财务管理领域，发展良好。

“互联网+银行是利用互联网的工具来再造银行的组织结构、管理模式和产品设计，包括销售流程。”甘为民介绍，重庆银行利用互联网思维改造，搭建了数据、营销和移动三大平台。“以移动平台为例，移动银行已经成为每个客户的银行网点。未来的银行网点是无形的。无论人们去哪里，银行网点都会跟着去。”

此外，2013年成功登陆香港股市的重庆银行的总市值为212.09亿元。开放国际资本市场后，重庆银行各项业务取得快速发展。去年，重庆银行的资本充足率为11%，同比略有下降。关于未来是否回归a股，甘为民表示，重庆银行将根据中长期规划考虑各种增资方案，董事会也在研究该方案，以更好地适应国际国内资本市场形势，巩固资本结构。■